反洗钱

新华富时反洗钱知识问答

1、什么是反洗钱？

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。将反洗钱这一概念具体细化，可分为反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。

2、我国有哪些机构承担反洗钱监督管理职责？

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

3、反洗钱有哪些重要意义？

洗钱行为会助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。反洗钱、反恐怖融资工作是维护国家政治安全和经济稳定的重要保障，坚持总体国家安全观，切实增强国家安全意识，防范化解重大风险，预防洗钱风险和打击恐怖融资，是金融机构和每个公民的共同责任。  

4、哪些交易将受到反洗钱监测？

中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

5、反洗钱措施是否会侵犯客户的个人隐私和商业秘密？

不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。我国《反洗钱法》规定，对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供。依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 

6、如何保护个人账户安全？

个人在使用网银或者无卡支付时，应保管好用户名和密码，不同账户分别设置不同的登录密码、交易密码以及支付密码分设，提高密码安全等级。同时，个人也应妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，并做到不出租、不出借，不出售。保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片毁损，不随意丢弃。一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法利益。

7、作为投资者，怎样配合金融机构的反洗钱工作中客户身份识别这一环节，工作流程是什么？

1、出示有效身份证件或身份证明文件；

2、如实填写身份信息；

3、回答金融机构工作人员合理的提问。

4、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；

5、身份信息改变时要及时变更金融机构留存的身份信息。

8、代理他人办理相关业务时，是否也要出示有效身份证件，登记身份基本信息？

代理他人办理相关业务也需要出示有效身份证件。代理他人办理相关业务时，证券期货经营机构将按照法律法规要求采取合理方式确认代理关系的存在，核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码。

9、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？

应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

主要的反洗钱法律法规：

《中华人民共和国反洗钱法》

《中华人民共和国中国人民银行法》